Kasinon KYC-prosessi – miksi nettikasino kysyy asiakirjoja?

Kaikilla laillisilla nettikasinoilla on asiakkaan tuntemisvelvollisuus. Asiakkaan tunnistaminen kasinoilla tapahtuu KYC-prosessin kautta. Osana prosessia pelaajan on pyydettäessä toimitettava kasinolle henkilöllisyystodistus, todistus osoitteesta ja mahdollisia maksutapaan tai varojen lähteeseen liittyviä asiakirjoja.

Lyhyesti sanottuna KYC (eng. Know Your Customer) tehostaa netissä pelaamisen turvallisuutta ja ehkäisee rikollista toimintaa. Tässä artikkelissa kerromme tarkemmin, kuinka henkilöllisyyden todentaminen kasinolla onnistuu ja miksi kasino kysyy asiakirjoja.

Jos olet saanut tunnistautumispyynnön kasinolta tai pohdit, mitä KYC tarkoittaa, olet tullut oikeaan paikkaan. Tästä artikkelista löydät muun muassa seuraavat topiikit:

• Mitä KYC tarkoittaa?
• Näin KYC-prosessi etenee
• Mitä dokumentteja kasino voi pyytää?
• Asiakkaan tunnistus pikakasinolla
• KYC-prosessin merkitys turvallisuudelle

KYC-prosessi tarkoittaa asiakkaan tunnistamista

Ensimmäisenä on syytä selvittää, mitä KYC tarkoittaa. Lyhenne viittaa englanninkieliseen Know Your Customer -prosessiin ja se tarkoittaa asiakkaan tuntemista. KYC suoraan käännettynä on ”Tunne asiakkaasi”, mutta etenkin nettikasinoilla englannista kumpuava lyhenne on yleisessä käytössä.

Prosessin tarkoituksena on vahvistaa pelaajan henkilöllisyys ja tämän henkilötiedot. Vahvistettavia henkilötietoja ovat muun muassa etu- ja sukunimi, osoitetiedot ja syntymäaika. Useimmiten samassa yhteydessä vahvistetaan, että käytetty maksutapa on pelaajan nimissä.

KYC:tä ei tarvitse pelätä ollenkaan, sillä erityisesti uudet ja tulevat nettikasinot hoitavat tämän prosessin varsin mainiosti ja nopeasti.

Asiakkaan tunteminen on määritelty nettikasinoiden velvollisuudeksi lisenssimyöntäjien toimesta, ja lisäksi esimerkiksi rahanpesulaki velvoittaa siihen. Koska kasinoilla liikkuu paljon rahaa, tunnistautuminen on todettu toimivaksi toimenpiteeksi, joka samalla lisää turvallisuutta ja ehkäisee rikollisuutta.

Rikollisuuden kitkemisellä tarkoitetaan erityisesti terrorismin rahoittamiseen ja rahanpesuun tähtäävän toiminnan ehkäisyä. Lisäksi asiakkaan tunteminen tuo turvaa pelaajille identiteettivarkauksien ja petosten varalta.

Nettikasinot tekevät pelaajilleen riskiluokituksen, jonka perusteella määritellään esimerkiksi se, mitä asiakirjoja KYC prosessi edellyttää. Pelaajat luokitellaan joko matalan, keskitason tai korkean riskin kategoriaan.

Esimerkiksi Malta kasinot arvioivat riskitasoa muun muassa yhteenlasketuilla talletusmäärillä. Jos talletukset ylittävät 2 000 euroa 180 päivän aikana, eli noin puolessa vuodessa, niin kasinon on viimeistään tällöin tehtävä KYC pelaajalle.

Mitä nopeammin tämä raja ylittyy, sitä korkeamman riskin pelaajasta on kyse. Lisäksi riskiluokitukseen vaikuttavat seuraavat tekijät:

• Yksittäiset talletussummat
• Pelatut pelityypit
• Käytetyt maksutavat
• Muut tekijät

Kaikkia pelaajia seurataan jatkuvasti ja epäilyt rikollisesta toiminnasta raportoidaan matalalla kynnyksellä. Keskitason ja korkean riskitason pelaajia seurataan aktiivisemmin, ja heiltä voidaan pyytää esimerkiksi todistus varojen alkuperästä osana tunnistautumisprosessia.

Eri maiden lisenssiviranomaisilla on omat KYC-vaatimukset kasinoille, mutta jokaisen kasinon täytyy noudattaa vähintäänkin kansainvälisiä KYC- ja rahanpesun eston säädöksiä.

Näin kasinon KYC prosessi etenee

Kasinon KYC prosessi etenee yleensä varsin suoraviivaisesti. Ensimmäisenä kasino lähettää pelaajalle tunnistautumispyynnön, jossa eritellään tarkemmin kaikki tarvittavat asiakirjat.

Pääsääntöisesti asiakkaan henkilöllisyyden todentaminen etenee seuraavasti:

1. Kasino lähettää pelaajalle asiakirjapyynnön.
2. Pelaaja toimittaa pyydetyt dokumentit kasinolle.
3. Kasino tarkistaa dokumentit ja vertaa niitä pelitilin tietoihin.
4. Jos kaikki on kunnossa, pelaaja voidaan tunnistaa onnistuneesti.

Monesti vahva tunnistautuminen ajoittuu ensimmäisen kotiutuspyynnön yhteyteen, mutta dokumentteja voidaan pyytää joskus ennakoivasti jo heti rekisteröitymisen jälkeen. Joillakin kasinoilla henkilöllisyyden todistaminen on edessä vasta, kun pelaajan yhteenlasketut talletukset tai nostot ylittävät 2 000 euroa.

Monella kasinolla on käytössä KYC lomake tai erillinen dokumenttien latausohjelma, jonka kautta tiedostot voi ladata turvallisesti. Melko harva enää pyytää dokumentteja sähköpostitse, mutta tämmöisiinkin välillä törmäämme.

Nettikasinot suorittavat asiakkaidensa tunnistamisen yleensä itse, mutta osa käyttää myös kolmannen osapuolen palveluntarjoajia joko koko tunnistamisprosessiin tai vain dokumenttien keräämiseen.

Tällaisia ovat esimerkiksi iDenfy ja Jumio, joista jälkimmäinen on varmasti tuttu ainakin osalle pelaajista. KYC-palveluntarjoajan toiminnot on yleensä integroitu kasinolle, joten sitä ei pelaaja välttämättä edes huomaa.

Poikkeuksen yllä olevaan muodostavat pikakasinot, jotka eivät herkästi edellytä pelaajilta erillisten dokumenttien toimittamista ainakaan peliuran alkuvaiheessa. Pikakasinot saavat käyttämiltään maksupalveluntarjoajilta pelaajien henkilötiedot sekä osoitetiedot samalla, kun nämä tekevät talletuksen verkkopankkitunnustensa avulla.

Pikakasinoiden tulee kuitenkin seurata lisenssiviranomaisten ohjeita ja pyytää tarvittaessa niin kuvalliset henkilötodistukset ja osoitetiedot kuin myös tarpeen tullen tiedot varallisuuden lähteistä.

Miksi kasino pyytää sinulta dokumentteja?

Kun saat tunnistautumispyynnön kasinolta, sinun kannattaa lukea ohjeet huolellisesti, jotta osaat heti toimittaa oikeanlaiset dokumentit. Tavallisesti kasino KYC edellyttää seuraavien asiakirjojen toimittamista:

• Henkilöllisyystodistus
• Todistus osoitteesta
• Todiste käytetyn maksutavan haltijuudesta.

Jos toimitat puutteellisia, vanhentuneita tai muilla tavoin vääränlaisia dokumentteja, tunnistautuminen on hitaampaa ja mahdollisen kotiutuspyyntösi käsittely voi viivästyä. Mikäli toimitetuissa asiakirjoissa havaitaan puutteita, sinulle lähetetään uusi asiakirjapyyntö.

Turvallisin tapa toimittaa pyydetyt dokumentit on käyttää kasinon asiakirjoille varattua latausohjelmaa tai lomaketta. Tällaiset ohjelmat ja KYC lomake sensuroivat yleensä automaattisesti sellaiset tiedot, joita tunnistautuminen ei edellytä. Lisäksi yhteys on suojattu, joten lataamasi dokumentit eivät päädy vääriin käsiin.

Henkilöllisyystodistus ja muut tunnistautumiseen tarvittavat asiakirjat ovat sen verran arkaluontoisia, ettei niitä kannata koskaan lähettää suojaamattomana sähköpostina tai livechatin kautta. Muista siis aina hyödyntää suojattuja yhteyksiä.

Bonuskoodien asiantuntija

Kun toimittamasi dokumentit on tarkistettu ja hyväksytty, henkilöllisyytesi voidaan vahvistaa. Saat tästä yleensä ilmoituksen joko sähköpostilla tai pelitilisi kautta. Toisinaan erillistä vahvistusta ei lähetetä, vaan sinun pitää itse käydä tarkistamassa, onko kaikki kunnossa.

Jos sinulla on ollut odottava kotiutuspyyntö, sen käsittely etenee automaattisesti, kun KYC prosessi on saatu päätökseen.

Alta voit tutustua vielä tarkemmin niihin asiakirjoihin, joita vahva tunnistautuminen edellyttää.

Henkilöllisyystodistus

Henkilöllisyyden todistaminen lakikirjan mukaan tapahtuu joko passilla tai kuvallisella henkilökortilla. Kasinoilla ajokorttikin on hyväksytty henkilöllisyystodistus. Dokumentin esittämisen taustalla on tarkoitus varmistaa, että olet luonut pelitilin oikeilla tiedoilla, ja että olet täysi-ikäinen.

Voit ottaa henkilöllisyystodistuksestasi esimerkiksi valokuvan ja toimittaa sen kasinolle. Huolehdi kuvaa ottaessasi, että henkilöllisyystodistus näkyy kuvassa kokonaan – siis siten, että asiakirjan kaikki neljä kulmaa ovat näkyvissä. Varmista myös kuvanlaatu, sillä suttuisia tai tärähtäneitä kuvia ei hyväksytä.

Tarkista lisäksi, että henkilöllisyystodistus on voimassa. Vanhentuneita asiakirjoja ei hyväksytä. Jos henkilöllisyystodistus vanhenee myöhemmin, sinua voidaan pyytää toimittamaan uusi dokumentti vanhentuneen tilalle.

Asuinpaikkatodistus

Asuinpaikkatodistus on asiakirja, joka todistaa virallisen asuinosoitteesi. Sen tarkoituksena on varmistaa, että olet ilmoittanut osoitetietosi kasinolle oikein, ja että asut alueella, jossa rahapelaaminen on laillista.

Voit pyytää joko virallisen asuinpaikkatodistuksen Digi- ja Väestövirastosta, mutta helpommallakin pääsee. Useimmilla nettikasinoilla kelpuutetaan esimerkiksi sähkölasku, tiliote tai viranomaiselta saatu kirjeposti.

Bonuskoodien asiantuntija

Asuinpaikkatodistus täytyy olla päivätty viimeisen kolmen kuukauden sisään. Jos asiakirjan päiväyksestä on pidempi aika, sitä ei hyväksytä. Mikäli valokuvaat asiakirjan, huolehdi, että se näkyy valokuvassa kokonaan ja että kuva on selkeä.

Muita toimitusvaihtoehtoja ovat skannaus pdf-tiedostoksi tai sähköiset pdf-laskut. Sähköisiin pdf-laskuihin on joskus suhtauduttu joillain kasinoilla varauksella, mutta digitalisaation edetessä suhtautuminen on muuttunut suopeammaksi.

Maksutapatosite

Maksutapatosite on asiakirja, jolla vahvistat käyttämäsi maksutavan haltijuuden. Maksutavan todistus vaihtelee käytetystä maksumenetelmästä riippuen. Sen avulla varmistetaan, että olet käyttänyt kasinolla maksutapaa, joka on sinun nimissäsi.

Jos olet esimerkiksi tehnyt pankkisiirtotalletuksen, kasino tarvitsee kuvan tiliotteestasi. Mikäli olet käyttänyt nettilompakkoa, voit ottaa kuvakaappauksen nettilompakkosi henkilötietosivulta ja toimittaa sen maksutapatositteeksi. Jos taas olet tallettanut maksukortilla, sinun täytyy toimittaa kasinolle kuvat korttisi molemmista puolista.

Vinkki: voit halutessasi peittää tiliotteesta ne maksutapahtumat, jotka eivät liity kyseiseen kasinoon.

Kaikki casinoiden talletustavat eivät kuitenkaan mahdollista haltijuuden todistamista. Kuten esimerkiksi kioskilta ostettavan Paysafecardin. Tällaisissa tilanteissa maksutapatositetta ei talletusmetodin osalta pyydetä, mutta kotiutustavan haltijuus täytyy kuitenkin todentaa.

Todiste varojen lähteestä (Source of Wealth)

Selvitys varojen alkuperästä eli varallisuuden lähteen todistaminen ei vielä kuulu asiakkaan tunnistamisprosessiin jokaisella kasinolla. Tästä selvityksestä näkee usein englanninkielistä termiä Source of Funds tai Source of Wealth, josta käytetään myös lyhennettä SoF tai SoW.

Useimmiten varojen alkuperää kysytään pelaajilta jotka tekevät normaalia isompia talletuksia ja nostoja – puhutaan siis tuhansista euroista. Eli aivan pikkusummista tämmöistä ei kasino lähde kyselemään.

Jos kuitenkin saat pyynnön selvittää varojesi alkuperää, sinun täytyy toimittaa kasinolle asiakirjat, joista käy ilmi, mistä tallettamasi varat ovat peräisin. Alla olevassa kuvassa on esimerkkejä Kanuuna Kasinon tarjoamista vaihtoehdoista dokumenttien latauksen yhteydessä.

Voit todistaa varojesi alkuperän muun muassa seuraavilla dokumenteilla:

1. Jos varasi ovat peräisin palkkatyöstä, voit todistaa sen kasinolle esimerkiksi palkkakuitilla.
2. Jos olet myynyt omaisuuttasi, toimita kasinolle myyntikuitti tai tiliote, jossa siirto näkyy.
3. Jos olet saanut luovutusvoittoja osakemyynnistä, toimita kasinolle tosite niistä.
4. Jos varasi ovat peräisin kasinovoitoista, toimita kasinolle asiakirja, jossa voitonmaksu näkyy.

Joskus kasino voi pyytää näytille myös työsopimustasi. Tällaisissa tilanteissa voit sensuroida sellaiset tiedot, jotka eivät ole olennaisia varojen lähteen todistamisen kannalta.

Asiakkaan tunnistaminen pika kasinolla

Kuten jo ylempänä mainitsimme, pika kasinot eivät välttämättä heti lähde tekemään henkilöllisyyden todistamista samaan tapaan kuin perinteiset nettikasinot. Tämä johtuu siitä, että pikakasinoiden käyttämät maksupalveluntarjoajat saavat verkkopankkikirjautumisen yhteydessä pelaajien KYC-tiedot, jotka ne sitten välittävät edelleen kasinoille.

Poikkeustapauksiakin tosin on. Jos tunnistautumistiedot eivät syystä tai toisesta täsmää tai pikakasino edellyttää lisätietoja, sillä on oikeus ja laillinen velvollisuus suorittaa asiakkaan vahva tunnistaminen asiakirjapyynnöllä.

Ja tietenkin jos lisenssiviranomaisten määrittelemät rajat tulevat vastaan, niin kasinon on pakko pyytää dokumentit myös pikakasinoilta. Tarvittavia lisäasiakirjoja voivat olla esimerkiksi varojen alkuperään liittyvät todisteet.

Ulkopuoliset KYC palveluntarjoajat

Kasinoiden ohella esimerkiksi pankeilla ja muilla rahalaitoksilla on velvollisuus tuntea asiakkaansa. Joillakin muillakin yrityksillä, kuten verkkokaupoilla, voi olla käytössään kolmannen osapuolen palveluntarjoaja, joka suorittaa henkilöllisyyden varmentamisen.

Myös nettikasinoilla tällaisia käytetään ajoittain ja mm. seuraavat yritykset tekevät sitä kasinoille:

• Jumio – on tarjonnut pitkään KYC-palveluja pelialalle. Se oli yksi ensimmäisistä joka tarjosi pelaajille mahdollisuuden lähettää dokumentit näppärästi kännykän kameran avulla.
• iDenfy – tarjoaa palvelujaan kattavasti monelle alalle. Rahapelipuolella esimerkiksi Betsson Groupin brändit ovat käyttäneet heidän palvelujaan.

Yllä olevat nimet eivät peruskuluttajalle varmaan ole kovin tuttuja, mutta vastaavia palveluja muille kuin pelialan yrityksille tarjoaa esimerkiksi Netvisor.

Vaikka ulkopuoliset palveluntarjoajat ovat harvinaisia kasinomaailmassa, se ei tarkoita, etteikö vahva tunnistautuminen kasinolla olisi turvallista. Päinvastoin, jos kyseessä olisi missään määrin puutteellinen prosessi, kasinoiden toiminta tyssäisi kuin seinään.

Lisenssinmyöntäjät valvovat jatkuvasti sitä, että asiakkaan tunteminen hoituu turvallisesti ja lakien mukaisesti. Jos toiminnassa havaitaan puutteita, voi kasino pahimmillaan menettää lisenssinsä.

Asiakkaan tunnistaminen on osa kasinon turvallisuustoimia

Asiakkaan vahva tunnistaminen on laillisten kasinoiden velvollisuus ja sillä tehostetaan kasinon turvallisuutta. Sen tavoitteena on paitsi pelaajien henkilöllisyyden todistaminen, myös kansainvälisten lakien, säännösten ja direktiivien noudattaminen.

KYC kasinoilla perustuu Euroopan Unionin rahanpesudirektiivin (AML) asiakkaan Due Diligence (DD) -prosessiin. Sen tarkoituksena on asiakastietojen huolellinen läpikäynti, joka on välttämätön osa sellaisten yritysten toimintaa, joissa raha liikkuu. Nettikasinoiden ohella vastaava prosessi koskee siis esimerkiksi pankkeja ja vakuutusyhtiöitä.

Due Diligence on tuttu termi yritysmaailmastakin, missä sillä tarkoitetaan yrityksen liiketoiminnan läpileikkausta ja riskikartoitusta ennen yrityskauppoja. Kasinoympäristössä termillä viitataan kuitenkin vain Know Your Customer -prosessiin ja varallisuuden alkuperän selvittämiseen.

Koska asiakkaan tunnistaminen kuuluu kasinoiden turvallisuustoimiin, sen toteutusta valvotaan jatkuvasti. Lisenssinmyöntäjät seuraavat aktiivisesti, että niiden lisensoimat peliyhtiöt hoitavat asiakkaidensa tuntemisvelvoitteet lisenssiehtojen mukaisesti.

Valvontaa kohdistuu lisäksi kasinoilla käytettäviin maksutapoihin. Maksupalvelusta riippuen sen toimintaa valvoo joko Finanssivalvonta, jokin pankki tai muu rahalaitos, johon kohdistuu vastaavasti valvontaa ylemmiltä tahoilta.

Lisäksi muut viranomaistahot voivat olla kiinnostuneita kasinoilla tapahtuvista rahansiirroista ja niitä tekevistä henkilöistä. Esimerkiksi poliisi voi ajoittain ottaa yhteyttä nettikasinoon tiettyihin rahansiirtoihin liittyen, jolloin tämän työtä helpottaa, jos vahva tunnistautuminen on hoidettu asianmukaisesti.

KYC - Usein kysyttyjä kysymyksiä